SBI証券のロボアドバイザーって投資信託を積立てるのと違いはあるの？
こんにちは、アラフォーおじさんです。
最近、投資を自動で行ってくれるロボアドバイザーなんてサービスがSBI証券でも始まったようです。といってもSBI証券が独自で行っているわけでもなく、「WealthNavi」という会社が提供するサービスのようです。同様に自動で投資を行ってくれるサービスも多く出ているようです。
投資の自動化と言ってもなにを自動化するのかよくわかりませんが、SBI証券のサイトを見るとこんなことが書いてあります。
お客さまが預入れた資産を、お客さまに代わって管理・運用を行うサービス※です。
運用は、あらかじめ設定した投資方針と、口座にご入金いただいた金額に基づき、自動で最適なポートフォリオが設定され、WealthNavi for SBI証券が、ポートフォリオ構築から投資商品の購入、資産運用までを自動で行います。投資方針は、リスク許容度診断によって設定が可能です。
お客さま一人ひとりにとって最適な資産運用を実現するため、投資運用会社であるウェルスナビ株式会社が、毎日お客さまごとにポートフォリオの状況をモニタリングして、リバランスなどのメンテナンスを必要に応じて行います。
どうもお金を預けると勝手に最適なポートフォリオを考えてくれるみたいですね。最適なポートフォリオは事前に設定した投資方針に従うそうです。WealthNaviのサイトでは無料の診断ツールがあるのですが、こういった質問に答えることで、その人の希望に沿ったポートフォリオが組まれるのでしょうか。
そしてリバランスを行ってくれることも大きな特徴のようですね。僕なんかはよく分からないので、積立て投資信託はとりあえず手数料が安く、外国株式重視といった方針だけなのですが、ロボアドバイザーは様々な状況に応じてポートフォリオを組み替えてくれるみたいです。どう組み替えたらいいかなんてプロにしか分からないでしょうね。
すごいざっくり言うと、普通であれば投資金額が大きくなければ受けられない、プロによるポートフォリオの最適化などのサービスを少額からでも受けられると言うことみたいです。最近耳にする「ラップ口座」と似ていますね。
ただ、ラップ口座の手数料は高い、という話も聞きます。野村証券のラップ口座の手数料の説明は下記の通りです。
本サービスの料金は、投資一任受任料とファンドラップ手数料の合計額となります。投資一任受任料は固定報酬制と実績報酬併用制があり、固定報酬制では最大で運用資産の0.4104％（税込み・年率）、実績報酬併用制では最大で運用資産の0.2052％（税込み・年率）＋運用益の積み上げ額の10.8％（税込み）となります。ファンドラップ手数料は最大で運用資産の1.296％（税込み・年率）となります。このほかに投資信託では運用管理費用（信託報酬） （最大で信託財産の1.35％±0.70％（概算）（税込み・年率））、信託財産留保額（最大で信託財産の0.5％）、その他費用をご負担いただきます。
なんだかよくわかりませんが、固定報酬制だと0.4104％＋1.296％＋1.35％＋0.5%で年間3.5％ほどと言うことでしょうか。あくまでも最大と言う感じなので投資信託によってはもっと少なくなるかもしれませんが、投資信託の運用管理費、信託財産留保額を除いても1.7%くらい手数料がかかりそうです。
いっぽうSBI証券のロボアドバイザーは預かり資産の1%（税別）なのでラップ口座よりも手数料は安そうです。
・・・。でも考えてみたら1%って高くないですかね。預かり資産が3000万円以上で0.5％になるみたいですが。
無料シミュレーションでどんなポートフォリオを組んでくれるのか試してみたところ下記のような感じ。リスク許容度は２と低めの設定みたいなのでポートフォリオは米国債券の比率が高くなっていて、次に米国株式ですね。
WealthNaviでは100万円スタートなので表示は100万円となっています。100万円スタートで毎月3万円積立てで20年間だと820万円の投資額が70%の確率で939万円になるとのこと。これは運用手数料を抜いた金額とのことで、積立て複利だと運用成績がだいたい年利1%強と言った感じだと思います。税金は考慮されていません。
約１％の年利だとするとこの前ブログで書いた「三井住友・日本債券インデックスファンド 」の方が良いような気もしますね。こちらは年利２％弱ですからね。
果たしてロボアドバイザーに任せたからと言って「三井住友・日本債券インデックスファンド 」や海外株式を中心とした投資信託「ニッセイ－〈購入・換金手数料なし〉ニッセイ外国株式インデックスファンド」と言った手数料の安い投資信託を買うのとどこまで差があるのか未知数です。
個人的にはやはり手数料の安い投資信託を自分で積立てて行った方がいいような気がしますね。そして素人なので変にポートフォリオを組みかえたりしないで気絶しておくのがいいような気も。僕はせっかちと言うかこらえ性がないのでちょこちょこいじくっていますけど、それはそれで面白かったりもするので。
皆さんはロボアドバイザーってどう思いますか？
貯金するよりも三井住友・日本債券インデックスファンド という投資信託を買った方がいいのかな
収入は少ないけど、色々とやりくりしながら僅かに貯金をしているアラフォーおじさんです。色々と節税、と言っても収入自体が少ないので節税にもならないのですが、40年間貯金と言う行為をしてこなかったのでまずはコツコツと自動で積立てていくことが大切だと思っています。
確定型拠出年金やライフロードといった個人年金に、僅かながら返戻金の上乗せがある生命保険、そして毎月自動で積立てられる投資信託にFXと言った感じで、毎月5万円弱を積立てているような感じです。
それに本当であれば毎月5万円を貯金としてゆうちょに預ける予定だったのですが、これはちょっと厳しくなってしまいました。毎月3万円ならなんとか貯金できるかなと言った感じです。でも貯金って今のご時世あまり意味がない、と言うか利子が付かないのでそのまま眠らせておくのはもったいないんですよね。
まあ、貯金と言ってもまだ40万円くらいしかないので全然なんですけど、それでも年間1％でも利子が付けば少しは生活の足しになります。これに毎月1万円ずつ積立てていけば5年後には100万円になって毎年1万円はプラスになる。
と言うことでリスクが少ないけど年利１％くらいつく投資信託を探していたら「三井住友・日本債券インデックスファンド 」と言うのを見つけました。見つけましたと言っても以前積立てで投資信託を買う時の候補にはなっていたんですけどね。少し確定型拠出年金で買っているかもしれない。
ファンドは2002年から販売を開始したっぽいのですが、2017年5月時点で約28％の利回りとなっています。ざっくり言うと年利2％弱です。別にめちゃくちゃ高利回りではないのですが、注目すべきはリーマンショックでも基準価格に変化がほぼなかった点です。
「三井住友・日本債券インデックスファンド 」は日本国債や地方債、社債と言った債権を投資対象としているので安定した利回りを期待できます。なのでリーマンショックでも大きな変動がなかったんですね。
リーマンショックでも大きな変動がないと言うことであれば、毎月貯金する分から少し「三井住友・日本債券インデックスファンド 」の積立に振り向けてみようかなと。
まずは毎月5000円積立てをしてみようと思います。もちろん投資信託なので値下がりも覚悟の上ですが、長期的にはプラスになることを期待しています。
淀川木津川桂川宇治川
googlemapを見るのがすごい好きなんですよね。なかなか旅行に行けないのでいろんな場所を見て妄想したり。今日は琵琶湖のニュースが出ていたのでそのあたりをgooglemapで見ていました。
そういえば冗談で滋賀県の人が京都の人に「琵琶湖の水を止める！」なんてことを言う、って話を聞いたことがあるので実際に琵琶湖の水はどうやって京都に流れているのか見てみることにしました。
琵琶湖疏水で京都に流れ込んでいるのは知っていたのですが、琵琶湖からの本流の方です。琵琶湖から出ると瀬田川となり途中宇治川と名前を変えて宇治市を通過していきます。途中山科川も合流し、京都競馬場の先あたりで色々な川と合流するのですが・・・。なんだこれ。
googlemapで見ると訳が分かりません。最終的には宇治川は桂川木津川と合流し淀川に名前が変わるのですが、合流する地点ではこんなごちゃごちゃに。上から桂川、宇治川、木津川、そして合流して淀川なんでしょうけど、ここだけみると桂川に木津川も宇治川も淀川もといった塩梅。
googlemapが自動で名前を付けているんだとは思いますが、何とも不思議な地図となっています。
札幌にあるラーメン二郎は生姜のトッピングがオススメ
こんばんは、アラフォーおじさんです。
約一年半前ですが、北海道に青春18きっぷを使って旅行に行って来たんですよ。それはまた別途ブログに書こうと思いますが、前哨戦？として、その時に食べた札幌のラーメン二郎のご紹介。
今やテレビなどでも度々取り上げられるラーメン二郎。ここ５年くらいで多くの地方にもお店が増えて来ました。この前は京都にもできたって言ってましたね。
僕は結構ラーメン二郎は好きな方なので、ちょくちょく食べに行っていました。野猿街道二郎に実家から３時間くらいかけて行っていたなー。最近は少しご無沙汰ですが、北海道に旅行に行った時に、札幌で二郎を食べて来ました。
札幌駅から歩いて１０分くらいの場所にあるのですが、やっぱり結構並んでいました。でもそこそこ回転は早かったので２０分くらいで席に着くことができました。
味は、まあ二郎ですよね。亀戸に近いのかなー？でも美味しい。
そして何より生姜のトッピングが秀逸でした。どんぶりの手前にあるのはニンニクで、奥にある黒い器に入っているのが生姜です。かなりの量。生姜は二郎のスープにも合うし、もやしとも合う。口がさっぱりして適度な辛味もいい感じ。
札幌と言えば味噌ラーメンですが、それは前日に食べたのでせっかくなので二郎を食べて見ました。
二郎が好きじゃない人はわざわざ札幌来てまで二郎を食べる必要なんてないですけど、二郎が好きな人にはオススメですね。
JA共済の個人年金共済ライフロードが 年払いと月払いどれだけ違うか比較してみる
こんにちは、アラフォーおじさんです。
その時に年払いか月払いかをシミュレーションしてもらいました。年払いにすると1年間の掛け金を一気に支払わないといけないのでつらいのですが、できれば年払いを選択した方がいいです。それは最終的に受け取る年金額に大きな差が付いてしまうから。
ではどれくらいの差があるのか、僕がシミュレーションしてもらった結果をご覧ください。
共済加入：３９歳
払込終了：６５歳
受取期間：１０年（７４歳まで）
合計掛け金：２１８万円
年金受取総額
■年払い（８４０００円/年）
年利０．７５％ ２３６万円
年利１．９５％ ２８６万円
■月払い（７０００円/月）
年利０．７５％ ２２９万円
年利１．９５％ ２７８万円
と言った感じです。
掛け金の合計は変わらないですが、受取総額で８万円くらい違ってきます。年で言えば３０００円くらい。年で考えるとたいして差はないように思いますが、最終的は８万円程度の差が出てくるのであれば、掛け金の年払いも考慮してもいいのではないでしょうか。
いずれにせよ毎月払うのですからちょっと我慢して貯めておけば年払いにも対応できます。それでも難しいのであればカード払いにして２回払いにすれば多少は軽減できるかも。
でもJA でカード決済ができるところがまだ少ないみたいなんですよね。僕が加入したJAもカード決済は対応していませんでした。
ただ、ライフロードのパンフレットにも書かれていたのですが、昨年からライフロードの支払いにカードが対応していると思うので、加入する際はカード支払いが対応しているJAを探していくと良いと思います。
アラフォーおじさんの積立FX ２０１７年４月 結構プラスになってしまった
こんにちは、アラフォーおじさんです。
毎月、５０００円分を毎日分散してランドに積立している積立FX。５月の半ばですが、さっき見たら大幅にプラスになっていたのでちょっと書いておきます。
今のところ大体３万円分を積み立てています。と言ってもレバレッジが１倍と２倍混在した形での積み立てなので、ランド自体はもう少し多く積み立てられています。
差し引き損益金の内訳は
評価損益：９５８円
スワップポイント：６２３円
（ブログ書いている間に少し値段変わってました）
こんな感じです。スワップポイントはマイナスになることがないので安心して見ていられますけど、評価損益が一番の問題ですね。
今回はプラスになっていますけど、いつマイナスになってもおかしくないので。
この段階で損益的には５％のプラスになっているので決済してしまいたい気持ちもあるのですが、こつこつ積み立てていくのが今回のFXの目的。
少なくとも今年末まではこのままいければいいな。急激な円高でロスカットされなければの話ですけど。
節約するなら業務スーパーのパスタとパスタソースが簡単だ
こんにちは、アラフォーおじさんです。
節約料理の基本と言えばパスタです。とりあえずパスタを買ってきて茹でると同時にパスタソースを温めて、最後にかければ完成。時間も１０分もかからないし、何せ安い。料理が苦手という人でも簡単にできるので、男性で食費を切り詰めようとしたら、パスタは第一候補に上がるでしょう。
パスタは普通にスーパーで買って来ても安いですが、パスタとソースを合わせると一食２５０円くらいしてしまいます。
そこで節約の味方、業務スーパーでパスタとソースを買うと…。
だいたい一食８０円で作れます。とにかくパスタが異常に安い。スーパーで買ったら５００グラム２５０円くらいするのが、半額以下、どころではないくらい安い。ソースも安い。これ、量が多いので２食分はあります。
とは言えはっきり言って業務スーパーのパスタソースはそんなに美味しくありません。なんというか薄いんですよね。スープパスタかって言うくらい水っぽい。
なのでパスタソースはスーパーで売ってる１００円くらいのやつを買ったほうがいいかもしれません。この辺は完全にお好みと財布の中身次第ですが。
手間はかかりますが、ホールトマトをかって、冷凍豚ミンチで自分でミートソースを作っても美味しいです。だいたい２００円くらいで３食分は作れます。でもまあめんどくさいですよね。
業務スーパーは当たり外れが大きいのですが、とりあえずパスタはコスパはかなり高いのでオススメです。
