退職金の無い中小企業に入社した新入社員の方へ伝えたい「お金」と「節約」と「保険」の話。 「保険編」と「まとめ」 健康なうちに安い保険に入っておこう。
前回、前々回の続きです。最後に凄いざっくりまとめが書いてあります。
いきなりですが皆さんは保険に入っていますか？保険と言っても入院した時などに支払われる医療保険、死んだときに支払われる生命保険、そして保険と言えないかもしれませんが個人年金など様々な保険があります。
多分、新入社員の皆さんは保険にはまだ加入してないと思いますが、僕はある一定額は保険に入っていたほうがいいと思っています。
安い医療保険とがん保険を検討しよう
ぜひ皆さんもご自分で保険に加入した方がいいかどうかを調べてもらいたいのですが、「医療保険」と「ガン保険」には入っていたほうがいいと考えています。と言っても安い奴。
生命保険は新入社員の方には必要ないと思います。既に結婚してお子さんがいるなら必要かも知れませんが、一人身であれば生命保険入っていても死んだら使えませんしね。特に皆さんも名前を知っている「日○生命」や「第○生命」と言った保険会社の生命保険はしっかりとお断りした方がいいでしょう。
個人年金は余裕があれば加入を検討してもいいと思います。
保険に入る際は「告知事項」というものがあります。これは保険会社が加入気病者の病歴を聞いて審査するために書かされるものです。例えば既に重い病気にかかっている人に保険に入ってもらうと保険会社は損してしまいますからね。一部緩和型の保険もあります。
４０歳で健康である自信はありますか？
４０歳になっても健康である自身があれば特に「医療保険」には入る必要がないと思いますが、そんな保証はどこにもありません。なので健康なうちに「医療保険」と「ガン保険」に加入しておくことをお勧めします。
かなり多くの方が「医療保険」には否定的な考え方を持っています。それは皆さんが給与から差し引かれている「社会保険」が充実しているからです。例えば大きな病気を患い手術をし長期間入院したとしたら数１０万円か費用が発生するでしょう。
でも実際には数１０万円も払う必要はないのです。それは「高額療養費制度」という制度を使えば月の支払いは１０万円程度で抑えることができるからです。
高額な医療費を支払ったとき（高額療養費） | 健康保険ガイド | 全国健康保険協会
手術をして３カ月くらい入院したとしても３０万円、余裕を持って５０万円も持っていれば十分支払うことは可能です。（差額ベッド代など色々ありますけど、細かいことは置いておきます。）
なので医療保険に入らなくても良いと考えている人は、医療保険に支払う分を貯金しておけば支払うことが出来るという考えです。僕もこれは正しいと思います。
が、新入社員の方は５０万円の貯金なんてほとんどの人がないでしょう。貯めるにしても何年もかかります。なのでまずは安い保険に入っておきましょう。おススメは県民（都民）共済です。
色々と保険の種類がありますが、中でも「入院保障２型」を検討してみましょう。
月々２千円と新入社員の方にはちょっと痛い出費かもしれませんが、県民共済には割戻金と言って後でお金が戻ってくることがあります。大体３０％強くらい戻ってくるので、月の支払いは１５００円程度となります。
これならなんとか頑張って払える額ではないでしょうか。そして県民共済は安いだけでなく補償も他の医療保険に比べると充実しています。
他の民間の保険会社であれば僕はオリックス生命のキュアがいいと思います。補償内容は県民共済よりも落ちますが、値段はかなり安いです。色々シミュレーションもできるので楽しいですよ。
新入社員の時は今紹介したとりあえず安くてそれなりの補償がある保険に加入し、貯金が貯まったらその時に改めて保険を継続するか止めるか考えましょう。
がん保険も考えよう
そしてガン保険。これは医療保険とは少し性格が違い、ガンと診断されたら一括で大きな金額がもらえる保険です。（もちろん色々なガン保険があるので補償ないような確認しましょう）日本人の死因の第１位でもあるガンですが、もしガンになったら治療には長い時間がかかる可能性があります。そのために収入が減ってしまう可能性もあるでしょう。医療費ももちろんですが、こちらは先程の高額療養費制度が使えるので、僕の中では生活費としてのガン保険ととらえています。
ガン保険に関しては僕は朝日生命のスマイルセブンがいいと思っています。僕は先程の告知事項で落ちてしまいましたけど・・・。
スマイルセブン(無配当7大疾病一時金保険)｜金融機関窓口取扱商品｜朝日生命保険相互会社
４０歳くらいになって健康診断の結果をみて不安になり、慌てて保険に入ろうとしても入れないことが往々にあります。なので若くて健康なうちに最低限の保険に入っておくことをお勧めします。
生命保険料控除で税金もお得になる、かも
そして新入社員の方はまだ知らないと思いますが、１２月になると年末調整の用紙が会社から配られると思います。そこには自分が入っている生命保険や、個人年金を書く欄があります。なぜそんなことを書く欄があるのかと言えば税金が帰ってくる可能性があるからです。
控除について書くと長くなるのでこちらのリンクで調べてみてください。
すごいざっくり言うと、税金は自分の収入にかかってきます。本当は違いますが、あえてわかりやすく言えば、税率が１０％の場合、年収３００万円なら３０万円の税金としましょう。でも「控除」があれば自分の年収から引くことができます。控除額が１０万円なら年収が２９０万円扱いとなり、１０％の税率であれば２９万の税金となって１万円お得になります。
生命保険などに加入していると、この控除を使うことができるのです。
じゃあ、保険にたくさん入った方がお得なのかと言えばそういうわけでもなく、控除される金額には上限があります。それも先程のサイトで確認してみましょう。
ただ、ある一定の税金は戻ってくると言うことは覚えておいてください。もっとも保険に入っていなければその分貯金もできると言う話でもありますけどね。
アラフォーおじさんの言いたかったことまとめ
３回にわけてアラフォーのおっさんの戯言を書いてきましたがまとめると
「お金」→月５０００円自動積立貯金をする。ボーナスは半分貯金。
「節約」→炊飯器を買って米を炊く。
「保険」→県民共済などの安い医療保険に入る。
こんなところが実践できれば年収３００万円でもなんとか老後に退職金的なモノが作れると思います。そうは言っても人生良いことでも悪いことでもお金がかかるもの。貯金はなかなか難しいかもしれませんが、なんとか１年は頑張ってもらえればと思います。そうすれば翌年もなんとか続けられるはず！
４０歳になって後悔しないように頑張ってください！
退職金の無い中小企業に入社した新入社員の方へ伝えたい「お金」と「節約」と「保険」の話。 「節約編」 炊飯器を買って米を炊こう。
前回のお金の話の続きです。
節約がなかなかできない人は家計簿をつけましょう。と言っても家計簿付けるはめんどくさいと思います。クレジットカードを作って、スーパーでの買いものをカード払いにし、マネーフォワードなどの家計簿アプリと連動すると楽で出費も見えるようになりますが、それも面倒くさいと思うなら食費だけでも記録しておきましょう。
コンビニとスーパーの弁当はお金がかかる
新入社員の方の多くは慣れない環境で家に帰っても料理をする気力もない。朝も、早く起きて料理を作るよりも１秒でも寝ていたいと思います。そうすると自然にコンビニ弁当やスーパーの総菜コーナー、帰り道の牛丼屋やラーメン屋なんかが定番になってくると思います。
朝食は抜く人が多いかもしれませんが、昼食はコンビニで弁当５００円＋飲み物１００円で６００円、晩御飯はスーパーの弁当で５００円で合わせて１１００円。すると月３３０００円くらいの食費になります。といっても大体の人がもっと多く食費にお金をかけていくことになると思います。
コンビニ弁当ではなくたまには外食で９００円とか、会社帰りにラーメンで９００円とか。そうすると大体月の食費は４万円くらいになっているはずです。この４万円を３５０００円くらいに抑えることで月５０００円貯金の費用をねん出できればしめたものです。
炊飯器を買ってコメを炊こう
どうやって食費を減らすかと言えば、炊飯器を買って米を炊いてください。これだけ。あとインスタントのみそ汁も買っておきましょう。自分でお米を炊けば茶碗１杯分で３０円くらいです。インスタントみそ汁と合わせてもごはんセットで５０円くらい。これに夜はスーパーでコロッケや唐揚げなどの２００円くらいの総菜を買ってくれば１食２５０円から３００円で済みます。今まで５００円夕食に使っていれば２００円浮くわけです。それだけで月６０００円の節約になって貯金ができます。
料理を作ればもっと節約できるかもしれませんが、実はあと１００円切り詰められるかどうか。煮物などが作れるようになれば翌日、自分で弁当を詰めて持っていくこともできるのですが、ハードルが高いとすぐにあきらめてしまいがち。なので節約するならまずは炊飯器で米を炊きましょう。
スーパーの半額弁当が一番お得という説もあり、否定はしませんが、いつも半額で買えるとは限りませんので、ぜひ米炊いてください。
電気やガスの節約はキツイ
水道光熱費は減らそうと思ってもかなり難しいです。節約できたとしても月に２０００円出来れば大したもの。しかし頑張った割には金額として報われないとおもいます。
もし携帯電話料金に月１万円以上使っている人がいたら格安スマホに切り替えればもの楽にしかもすごい節約になりますので、そちらも調べてみてください。
もっともっと他にも節約の方法はあると思うので自分で試行錯誤してみましょう。とりあえず自分の出費を把握することが重要です。
新入社員の人が節約するのは環境も変わって大変だと思いますので、できるだけ無理をしない方法で継続できる節約をしましょう。
退職金の無い中小企業に入社した新入社員の方へ伝えたい「お金」と「節約」と「保険」の話。 「お金編」 毎月５０００円貯金しよう。
こんにちは、アラフォーおじさんです。
多くの会社で新年度が始まり、新入社員と思われる人がランチ時間帯に同期と一緒にお店を探している姿をよく目にします。僕も約２０年前は新入社員だったなー。
さて、アラフォーになって保険やら投資（らしきこと）を色々と調べて感じることが、「なんでお金や保険のことにもっと早く気が付かなかったのだろう」ということです。
４０歳までの２０年間は大切です
４０歳から確定型拠出年金を始めても２０年間しか運用期間がないし、４０歳になると健康診断で色々と出てくるので保険にも入りにくくなります。新入社員の時にちゃんと貯金とか保険のこととか考えておけば・・・。多分、多くの新入社員の方が２０年後に同じような心境になると思います。とはいっても、最近の若い人たちはかなりしっかりしている、と言う話も聞くのであまりこの話は意味がないかもしれません。
でもまあ一応ブログに書いておけば、もしかしたら１人くらいは「なるほどねー」と思ってくれるかも、と言うことで書いていきます。
退職金ありますか？
新入社員の皆さんの中で、自分の会社に退職金制度が用意されているかどうか知っている方はいますか？退職金について知らないと言うのであれば、先輩に聞いてみてください。
もし退職金制度がなかった場合又は退職金があったとしても少額だった場合、これは自分の給与でしっかりと退職金というか老後資金を蓄えていく必要があると言うことです。ちなみに退職金は会社にとっては義務ではありませんので、退職金がなくても会社を恨まないようにしてください。
ちなみに僕が新卒で入った会社は退職金がありませんでした。月々の給与に退職金が含まれている、という建前です。
新入社員の皆さんが初めての給料をもらうのは少し先だと思いますが、２０万円もらえれば中小企業では立派な方ではないでしょうか。税金や社会保険をひかれた手取りで１７万円くらいかもしれません。去年の記事ですがご参考まで。
http://news.mynavi.jp/news/2016/03/02/081/
例えば１７万円だったとしたら、そこから家賃や食費などの生活費を払っていかなければなりません。僕はだいたい手取り１７万円くらいだったので。家賃やらなにやら支払っていたらすっからかんになっていました。と言うか車を持っていたのが非常にでかい出費だったのですが。
まずは５０００円貯金をはじめよう
初任給はご両親へのプレゼントなどある程度出費するのは良いと思いますが、ぜひ５月の給与からは貯金をしてもらえればと思います。額は５０００円くらいでもいいです。まずはしっかりと貯金をする習慣をつけることが大切です。お金はあればあるだけ使ってしまうものなので。
ちなみに「たった５０００円」の貯金で何が変わるのかと思うかもしれませんが、年間で６万円、４０年間で２４０万円になります。月１万円なら４８０万円、２万円なら９６０万円です。
大企業なら退職金は２０００万円くらいもらえるところもあるかもしれません。でも退職金がない中小企業は自分で貯金しないといけない。もし自分で大企業並みの退職金を貯めたいと思うなら月４万円程度貯金しないといけないことになります。
でも初任給の手取りが１７万円だったとしていきなり４万円も貯金することは難しいです。なのでまずは５千円貯金しましょう。しかも機械的に貯金するのが望ましいです。銀行によっては積立貯金のサービスがあったりするので、手軽に始めるにはそういったサービスを利用すると良いでしょう。
もちろん確定型拠出年金（iDeCo）を始めてみるのもいいと思います。銀行の積立貯金は下ろすことも可能ですが、確定型拠出年金は原則６０歳まで引き出すことはできません。意志の弱い人はぜひ確定型拠出年金について調べてみましょう。
とにかく大事なのは貯金をする習慣をつけることです。そうしないと２０年後必ず後悔します。
ボーナスは半分貯金
そして中小企業でも大体あるのがボーナスです。ボーナスがでると嬉しくて何に使おうか考えてぱーっと使ってしまいがちですが、できれば全額貯金しましょう。といっても無理だと思うので半額貯金しましょう。例えばボーナスが夏１０万円、冬１０万円だったとしても半分の１０万円を毎年貯金すれば４０年後には４００万円にもなります。ボーナスは月々の生活費としてはほとんどの人が除外していると思うので、ボーナスこそが貯金をする大きなチャンスとモチベーションを上げるきっかけになります。
月５０００円だと年間６万円ですが、ボーナスで年１０万円を合わせて貯金すれば、年間１６万円の貯金が出来ます。おそらく１０万円以上の金額が通帳に記載されていると貯金している実感も湧くはずです。すると不思議なことにもうちょっと貯金しようと言う気持ちになります。そうなったら毎月７０００円を貯金してみたり、ボーナスで７万円貯金してみるとよりモチベーションが上がってきます。
お金もなくて大変だと思いますが、まずは無理せず貯金して１年間それをやりとおしてください。そして１年後に通帳を見てみましょう。多分考えが変わってくるはずです。
アラフォーおじさんの株式投資 ２０１７年３月 天井掴み
アラフォーおじさんの積立FX 1ランド８円割れ
こんにちは、アラフォーおじさんです。
一向に円高ランド安が収まる気配がありません。結局財務相のゴーダンさんは９人の閣僚とともに解任されたらしく、新しく財務相になった方はあまり金融やビジネスについて経験がない方のようです。そのため南アフリカの格付けも下げられる可能性があるみたいで、そのために円高ランド安と言う状況になっているみたいです。
以前もゴーダンさんが解任されたことはあったのですが、その際今回と同じように円高ランド安になりすぐにゴーダンさんが財務相に再任されました。今回も同じようにゴーダンさんが財務相に再任されるかどうかは不透明ですが、なんとなくそんなことはないような気がします。
いずれにしても南アフリカの政治的な影響で経済面も当分振り回されそうです。もし南アフリカの格付けが下がったらより一層円高ランド安が進んでしまうかも。それはそれでいいのですが、やはり損益がマイナスなのは精神的に良くないですからね。
気絶しておくしかないかなー。
東京駅に来たら皇居東御苑へ足を伸ばそう。今年は乾通りは通れないみたい。
こんにちは、アラフォーおじさんです。
今日はいい天気なので法務局に行くついでに大手町から皇居東御苑を歩いてみました。
大手町駅で電車を降りて、大手門へ向かいます。平日とはいえ外国からの観光客も含めてかなりの人出。
大手門を抜けて百人番所を通り過ぎ坂を登って本丸跡へ。
奥には大手町のビル群が見えます。最近の大手町はビルの新築ラッシュです。
本丸跡にはそんなに桜はないですが、見事に満開になった桜は圧巻です。
天守台跡もあるので登ってみましょう。
時間があれば庭園も見たかったけど、また今度。
平川門から抜けて皇居東御苑散策終了。
時間がある人はそのまま歩いて千鳥ヶ淵へ行けるのでぜひ。
東京駅からは皇居はすぐなので、もし１時間くらい時間がありそうなら、東御苑散策をお勧めします。
上野公園の桜と猫
こんにちは、アラフォーおじさんです。
ちょっと上野公園に散歩に行ってきました。そうしたら案の定大混雑。混みすぎているから人の少なそうな道を行こうとしてもそこも混雑。
諦めてゆっくり歩いていたら、桜の枝に猫がちょこんと座ってました。
たくさんのカメラに囲まれていたけど、我関せず。なのか、人が多すぎて降りれないのか。
降りれないのだとしたらかわいそうだけど、なんでこんなとこに登ってしまったのか。花見がしたかったのかな。
滅多に見れない光景だったので得した気分。
桜自体は満開までまだ少し、7分咲きくらいでしょうか。次の週末まで天気が良ければ持ちそうだけどどうかな？
上野公園に花見に行くなら午前中、と言うか朝早く行かないとゆっくり見れませんね〜。
