リボ払いをしている人は今すぐ親にでも借りて全額返済しよう
(※ずいぶん前の話だし、利息の計算など大きく違う場合もありますがあくまでもイメージと言うことでご容赦ください)
こんにちは、アラフォーおじさんです。
昨日は東京でも雪になりましたね。積もらなかったのはまあいいとして、エアコンの暖房が全然効かなくてめちゃくちゃ寒かったです。
今日は気温の話ではなくてある意味もっとぞっとする話、リボ払いについて過去に経験したことを書いていこうと思います。
さて皆さんはクレジットカードを持っていますか?僕は学生になった時にキャンパスで勧誘されてそのまま使い続けています。最近はもう1枚増やしてVIEWカードをメインに使っていますが、すごい便利ですよね。
スーパーやドラッグストアでの買い物もカード、amazonやヨドバシの通販もカード、交通機関はsuicaにチャージしその時もカード払い。最近は病院の支払いも、処方箋もカードで決済できるので現金で支払うことがほぼなくなってしまいました。おかげで500円玉貯金が全然貯まらない。
さて、そんな便利なクレジットカードですが、基本的には一括払いですよね。会計するときもほとんど「1回ですか?」と聞かれると思います。クレジットカードを1回または2回払いで支払う分には手数料を支払うことはほとんどありません。クレジットカード会社はほとんど手数料をスーパーなどの小売店などから受取っています。
ただ、支払回数が増えてくるとカード利用者も利息を払わなければなりません。でも大きな金額を使ってしまったときは12回払いとかにして支払いを先に延ばすことをすることもあるかと思います。カード会社によっては後で支払回数を変更できる機能もあったりするので、時と場合によって使い分けてもいいかもしれません。
その分割払い機能の中で一見便利に思えてくるのがリボ払いです。リボ払いと言うのは毎月の一定額しか返済しない機能です。
例えば10万円の買い物をします。そうしたら一括払いだと当たり前ですが翌月に10万円が銀行口座から引き落とされますよね。
しかし、リボ払いの場合は毎月の返済額を事前に設定しておけばそれ以上は引き落とされません。リボ払いで毎月5000円の支払いと設定しておけば、10万円の買い物をしても翌月には5000円しか引き落とされません。(※ カード会社によって引き落としの額の設定は残額などによって異なりますのでご注意ください。)
リボ払いには一定の金利がかかりますが、それでも10万円一括で払うよりも5000円ずつ支払った方が翌月は非常に楽ですよね。と言った感じでなんだか金利に目をつぶれば非常にメリットがある機能のように思えますが、これがとんでもなく危険なんですよ。
僕は大学生の時にカードを作りました。学生時代はそんなに使っていなかったのですが、社会人になってからぼちぼち使うようになりました。なんか大人になったような気もするし。使っても月に2万とか3万なのでちゃんと返済も一括で行っていました。
しかし、ある時に35万円するカーナビを買ってしまったのです。パイオニアのカロッツェリア。当時、ハードディスク内蔵のカーナビが出始めたころで、CDを入れればドライブ中に全部ハードディスクに落としてくれる優れものでした。
物欲にどうしてもかなわずに購入を決意。分割でないとダメなのは分かっていたのですが、35万円ともなると12回払いでも月3万円。ローンを組むのも面倒だし、これは厳しい、と言うわけでついついリボ払いにしてしまいました。リボ払いだと確か毎月2万円ずつの返済で済みます。簡単に1年半、2年も払えばいいだけだし、どうってことないという気持ちでした。
これがそもそもの間違いだったんです。皆さんはリボ払いするときにちゃんと利率を確認していますか?しっかりと確認しましょう。
リボ払いに利率は会社によって違いますが、だいたい年利13~15%くらいです。
ものすごくざっくりした話をすると10万円をリボ払いで借りたとすれば年間5千円くらいの利子が付きます。単純に計算すると1万3千円くらいの利子になるのですが、毎月1万円ずつ返していけばこんな感じです。月に1万5百円くらい返すイメージ。
まあ、これならなんとかなりそうな感じがしますが、35万円ならどうでしょうか。年利14%で毎月2万ずつ返済していくとすると・・・
お支払い回数
18回
初回のお支払い金額
23,356円
最終回のお支払い日
2018年08月06日
最終回のお支払い金額
10,122円
お支払い総額
387,102円
うちお利息合計
37,102円
ご返済シミュレーション ←こちらのサイトで計算させていただきました。
こんな感じです。利息が1年半で37,000円発生します。毎月24,000円の支払いですね。このうち利息分は3500円程度です。リボ払いが進むうちに利息分は減少していきます。
こういったシミュレーションをするとなんとなーく返せそうな気になってきますが、はっきり言ってそんなことありません!
これはあくまでも毎月新たにカードでの支払いがない場合です。僕の場合はこんな感じでした。
カーナビを買い、他にもカード払いを毎月3万円程度行っていています。リボ払いで2万円の支払いで済んでいますが、結局リボ払いとカード払いを合わせて毎月55000円程度の支払いになります。
でも55000円は毎月払えないので、なんとカード払い分もリボ払いに変更できる設定にしてしまったのです。
するとどうでしょう、55000円ー20000円で毎月35000円借金が増えていますね。そんなわけであっさりとカードの利用上限額の50万円まで達してしまいました。
50万になると毎月リボ払いの返済が毎月3万円になります。(※ カード会社によって異なります)月に3万円を返済して、空いた枠でまたカード支払いする。そうすると延々と借金が50万円で張り付いてしまいます。
つまり借金が減らないので利息も年利がそのまま跳ね返ってきます。つまり年利が14%なら年間7万円程度の利息が付いている感じです。
毎月毎月返済はしていますが、実はその25%程度は利息分、しかも枠が空いたらすぐ使ってしまうので借金が全然減らない。こんなことを5年間くらい続けていました。
返済が出来ていたのでその当時は大きな問題はないと思いましたが、ふと一体自分は利息をいくら払っているのだろうと考えて計算してみるとざっくり40万近くを利息として支払っていました。
そこで愕然としましたね。俺は40万円も利息を支払っているのになんで毎月50万円の残高が減らないんだろうと。まあ、もちろんカードを使っていれば減らないんですけどね。
そこで親に泣きついて50万円を借りてカード会社には繰り上げ返済をして、毎月親に返済をすることに。カードの支払い方法も自動でリボ払いにする機能を外して普通のクレジットカードに変更。
親への借金は毎月2万円ずつ返済していたのですが、年利14%もの利息がない分着実に減っていきます。ボーナスも利用して1年ちょっとで返済しました。
一番怖いのはリボ払いでカード限度額に貼りついてしまうことです。毎月ちゃんと返しているようでも借金の総額は全く減りません。毎月ちゃんと返しているから中途半端にだらだらと借金を先延ばしにしてしまいます。これがリボ払いの怖いところ。
つまり少額で返したつもりにさせていても、その月にまたカードを使ってしまえば借金が減らないと言うことに気が付きにくいのです。
リボの返済方法は色々あり、元金定額とかスライド方式とか色々ありますが、とにかくリボ払いは止める!と言うのが一番の特効薬です。カードの分割払いは2回まで。大きな買い物の場合は貯金する、もしくはボーナス一括払いにする。
そして今リボルビング払いで借金がなかなか減らない人は親に説明して一括で返済して、しっかりと親に返済する!
こうすれば下手に投資をするよりもよっぽど利回りのいい、しかも確実な投資と同じです。だって年利14%で投資しようとしたってほぼ無理ですからね。
もし親にお金を借りて一括でリボを返済できたら、いまリボルビング払いで払っている利息を計算して自分で貯金するか投資信託でも買った方がいいと思います。多分リボで苦しんでいる人は貯金する癖がほとんどないと思うので、これを機会にお金をためる習慣をつけましょう。月5千円でも全然違います。
まあ、僕はリボ返した後も結局貯金できなかったんですけど・・・。
リボ払いは過払いにもならないですし、お金が返ってくるわけでもないので、意志の弱い人ほど今すぐ一括返済することをお勧めします。
500円玉貯金を長続きさせる7つのコツ
こんにちは、アラフォーおじさんです。
先ほどのブログで500円玉貯金をやめたって書きましたが、若い人は500円玉貯金は積極的にやる方がいいと思います。
と言ってもなかなか続かないだろうし、僕も若いころにやった500円玉貯金はひと月もたたないうちに終了してしまいました。
今回はそれなりに本気を出していた(と言っても3カ月で終わりにしたけど)んですけど、株の方が面白そうだからという理由でやめたので、株のことを考えなければそのまま500円玉貯金を続けていたと思います。
そんなわけで全く根拠はないですが500円玉貯金を長続きさせるコツを何点か。
長いのでポイントだけ書きますと
1、開かない500円玉貯金用の貯金箱を買う
2、はじめの目標額は少なめに
3、毎日財布の中身を見る
4、貯金箱は毎日見る場所に置く
5、無理をしない。だけど意識的に500円玉を作るようにする
6、貯金箱は中身の分かるものを買おう
7、銀行からの引き出しは月に1回にするよう心掛ける
こんな感じでしょうか。以下長い文章でどうぞ。
1、開かない500円玉貯金用の貯金箱を買う
これは当たり前と思われるかもしれませんが、貯金箱は簡単に開けられるものでは貯まりません。
人間の意志は弱いもので何かあるごとについつい貯金箱を開けてしまいます。
その昔、貯金をするごとに勇者がレベルアップする貯金箱みたいなものを買っていたのですが、貯金するのは楽しかったけど結局ついつい途中で開けてしまいました。
なのでよくある缶型の缶切りでないと開かない貯金箱がお勧めです。
100円ショップにも売ってるのでそれがいいと思います。
なんか貯金するに向けてテンションを上げるために面白い貯金箱、かっこいい貯金箱を買いがちですが、テンションなんて絶対に下がります。
テンションが下がるときに簡単に開けられない貯金箱がベターです。
2、はじめの目標額は少なめに
500円玉貯金をはじめてする場合には、なんとなく目標額を決めてそれに見合った貯金箱を買おうと思うかもしれません。
でもいきなり50万円や100万円はやめておいた方がいいです。
5万円できれば3万円の貯金箱がいいですね。
3万円であれば無理をしなくても半年くらいで貯まると思います。
月に5千円ずつ貯金をしていく感覚です。
これがいきなり50万円を目標をしてしまうと、月5千円であれば8年ちょっと掛かってしまいます。
はっきりいってほとんどの人は8年ちょっとお金を貯めるのは無理です。
むしろ500円玉貯金をしようと考えている人ほど無理なような気がします。
なので始めは3万円。それ以降も3万円で良いと思いますが、毎回貯金箱が使えなくなるので5万円、10万円くらいまでは目標額を増やしてもいいかもしれません。
3、毎日財布の中身を見る
これができれば3万円くらいの500円玉貯金なら多分あっさり達成できます。
500円があろうがなかろうが、必ず毎日財布をチェックして500円玉の有無をチェックします。
500円玉があれば必ず入れる。
この「毎日」と言うのがかなり難しいことなのですが、毎日やらないと忘れてしまって、忘れるのが何日も続くと500円玉貯金をすることすら忘れてしまいます。
なので「毎日」欠かさず財布の中身を確認しましょう。
一番難しいことですけど。
4、貯金箱は毎日見る場所に置く
「3」と同じことですが、貯金箱は必ず毎日目にする場所に置きましょう。
貯金箱をみれば自然と財布の中身もチェックするようになります。
玄関なんかに置いておくと、朝外出する前、夜帰宅したときに財布の中身をチェックするようになります。
トイレなんかも毎日目にすることになりますが、財布が無いのですぐに入れることができません。お風呂も同様。
玄関でもできるだけ、扉を開けて目に入る場所に置くといいと思います。
5、無理をしない。だけど意識的に500円玉を作るようにする
500円玉貯金で失敗する原因としては、お金が無くなることです。
なぜなくなるのか。
500円玉貯金をするためにお釣りを意識的に500円玉になるようになり、それをせっせと貯金箱に入れていくと、あっという間にお金が無くなっていると感じるからです。
すると貯金箱を開けて財布に補充しよう!ということになり今までの努力が全くの無駄となってしまい、やっぱり500円玉貯金は無理だ!という感じになってしまいます。
なので無理をして500円玉を貯金する必要はありません。
例えば無理やり500円玉をおつりで貰って、せっせと月に3万円貯金箱に入れるとします。
それなりに収入がある人は良いですが、収入無い人にとっては3万円はかなり大きな額です。
給料日前にお金がない!と言って貯金箱を開けてしまっては元も子もないので、まずはお釣りの時には500円玉を意識しない。
そして毎日財布をチェックして、あれば500円玉貯金をしましょう。
大体自分がどれくらい貯金できそうなのかペースが分かってきたら意識的にお釣りを500円玉にしてもうのがいいと思います。
6、貯金箱は中身の分かるものを買おう
貯金箱は開かないものがいいのですが、中身も見えた方がいいです。
500円玉貯まっていく様をみるのは非常にテンションが上がります。
中身が見えないとなんとなくモヤモヤしてしまうし、500円玉が目に見えて増えていくのを直接見ることができた方が貯金へのモチベーションも上がります。
7、銀行からの引き出しは月に1回にするよう心掛ける
500円玉貯金をすると財布からどんどんお金が無くなって行きます。
もちろんその分貯金箱に入っているのですが、財布にお金がないと何も買えません。
そうすると銀行やコンビニのATMでお金を下ろすと思うのですが、手数料って結構バカになりませんよね。
最近は手数料が無料の銀行もありますが、できるだけ手数料を払わないように心がけましょう。
そのため月に1回それなりの額を引き出して家に保管しておきます。
盗難や手元にあると使ってしまうという心配の方は銀行に預け入れしておいてもいいですが、できれば月に1回しか引き出さないようにするといいと思います。
以上長々と書きましたが、とりあえず3万円くらい貯めると言った感じでスタートするのがいいと思います。
慣れたら目標額を増やして、積極的に500円玉をお釣りでもらうようにしましょう。
とはいっても最近は電子マネーやカードでの支払いが多くなってきているので、むしろなかなか500円玉貯金はできなくなってしまっているのかもしれませんね。
それではみなさんが少しでも500円玉貯金が続くことを祈って。
家具を買いに行く車が無いので即日使えるカーシェアを試してみた
こんばんは、アラフォーおじさんです。
東京、特に地下鉄が通っているところに住んでいると車を持つ必要性を感じないのではないでしょうか?
僕も台東区に引越してからどこへ出かけるにも電車かバス、そして徒歩で十分なので車の必要性は感じませんでした。
大きなものを買ったときもネットの通販であれば玄関まで届けてくれるので便利ですよね。
ただ、今回買おうと思ったものは商品自体は安いのですが、送料が本体よりも高くなってしまうのでどうしようかと思案をしていました。
その商品はイケアのPELLO1人掛けアームチェア。
値段は4000円弱と非常にお安いんですけど、送料が6000円弱。
これだとソファーと送料で結局1万円くらいかかってしまいます。
ソファー自体の重さは9kgくらいなので、電車でイケアに行って持って帰ることもできますが、乗り換えもめんどくさいし、電車賃も往復で1500円くらいかかります。
レンタカーを借りることも考えたのですが、安いレンタカーでも3時間で5千円とかするので、それなら送料払った方がましです。
そんなわけでカーシェアはどうなんだろうともっていろいろと検索してみたらレンタカーよりも安く借りれそうなので会員登録してみました。
今回、会員登録したのは三井のリパークが運営する「カレコ(careco)」。
タイムズカーシェアも候補に挙がりましたが、現在カレコはキャンペーン中で初期費用と月会費が1年間無料キャンペーン(2016年9月末まで)を行っています。
そしてなによりも申込をして即日利用が可能と言うのも嬉しい。
利用登録に必要なモノは「免許証」「クレジットカード」「スマホ」の3点。必要に応じて住民票や健康保険証など。
申込の方法もスマホから簡単にすることが可能で、免許証の両面の写真を撮り、クレジットカードを登録するだけ。
ただ即日とは言え登録してすぐに使えるわけではありません。今回は書類の確認などに5時間ほどかかりました。
でも申込書類を郵送して登録するよりも早く利用が出来ますし、即日は即日ですぐに利用できます。
利用料金はレンタカーに比べて2~3割程度安い印象ですし、10分から借りることができるのもポイント高いですね。
今回はイケアの新三郷店に行くので往復3時間を予約して、支払った料金は2,340円となりました。
電車賃よりかは高くなりますけど、重い荷物を持って駅まで歩いたり乗換えしたりするよりかは全然楽です。
都会は車の必要性を感じることはあまりないのですが、ちょっとした時に車があれば便利なのは事実。
でもレンタカーだと必要な時にすぐに乗ると言っても、営業所まで出向かなければなりませんし、その営業所も主要な駅前にあったりするのでそこまで行くのが面倒だったりします。
コインパーキングを利用したカーシェアの場合は、家からの徒歩圏内にカーシェアの拠点があったりするので本当に便利です。
カレコ以外にもタイムズカーシェアなどのカーシェアのサービスは様々あるので、2時間くらい車が必要な場合はぜひカーシェアを試してみると良いと思います。
【追記】
そうそう、カーシェア(カレコ)はガソリン代がかからないってのもポイント高いですよね。カレコの場合は6時間以下の利用の場合はその時間分の料金を払うだけ。
ただ、6時間を超えると1kmあたり15円かかってしまいます。これがガソリン代の代わりですけど、ちょっとした用事であれば大体6時間以内で終了するので問題ないはず。
レンタカーみたいに帰りにガソリンスタンド探さなくてもいいので楽ちんですね。
おっさんでも簡単にできる料理 鳥胸肉と野菜のマリネ
こんにちは、アラフォーおじさんです。
先日、100g68円の鳥胸肉を手に入れたのですが、大体1キロくらい買ってしまったので半分は冷凍、残る半分をどうするか思案をしておりました。
いつもであればお弁当にも詰められて、簡単に作れる鶏肉のトマト煮を作って冷凍をしておくのですが、さすがにそれも飽きてきたので他の料理にしてみました。
冷蔵庫で3日は持ちますよ
ネットで見てみると鶏肉のマリネなら3日程度冷蔵庫で保存できるようなので、今回はこれを作ることにしました。
以下適当な材料。
【鶏肉と野菜のマリネ】
・鶏肉 胸でもモモでも 500g
・野菜 玉ねぎ、きのこ(舞茸、シメジ)、ピーマン たまねぎは1玉、きのこはそれぞれパック1つ分、ピーマンは3つくらい
・マリネ液 醤油、オリーブオイル、ワインビネガー(なければ酢と隠し味程度に砂糖) オリーブオイル・ワインビネガー大さじ5くらい 醤油大さじ3くらい 足りないと思ったら後で追加し、自分のお好みでそれぞれ調節
作り方は簡単。
とりあえず炒めよう!
鶏肉に塩コショウを振り、フライパンにオリーブ油を敷いて、鶏肉を炒めて、鶏肉に色が付いてきたら(あれば白ワインを適当に入れ)野菜を投入し、さらに塩コショウして一緒に炒めます。
鶏肉に火が通ったら大きめのタッパーに移します。
まだ温かいうちにマリネ液を投入しスプーンなどを使って混ぜます。
10分ほど放置し、粗熱が取れたら冷蔵庫へ。冷蔵庫へ入れる前に2、3回混ぜると良いと思います。
冷蔵庫に入れる前、粗熱が取れた段階で食べてもおいしいです。
あればマリネ液に粒マスタードを入れてもおいしいと思います。
材料を切って炒めるだけなので、非常に簡単。
15分くらいでマリネ液に漬けるまで出来ますし、冷蔵庫で3日間くらいは持つのでお弁当の作りおきのおかずとしても優秀です。
鳥胸肉を大量に買ってしまった人はぜひ作ってみましょう。
国産鶏胸肉100g68円のご機嫌な1日
こんにちは、アラフォーおじさんです。
一人暮らしをしていると、スーパーに行くのは大体仕事帰りで半額惣菜を買うくらいという男性は多いのではないでしょうか?
僕も昔はそうでした。
仕事から帰って料理をするのもめんどくさいですし、そもそも半額の惣菜や弁当があればそれを買ったほうが安くつく場合もありますからね。
でも今は節約をできるだけするために自炊は欠かせません。
大体朝昼晩それぞれ一食200円に収まるように心がけています。
で、仕事帰りに近所のスーパーに惣菜ではなく普通に肉や野菜を買いに行くと大体安い肉、特に鳥の胸肉は売り切れていることが多いんですよね。
100g58円なんかで売っている日もあるんですが、僕が行く時間帯には綺麗さっぱりなくっています。
胸肉でも98円くらいだと残っているんですが、さすがにそれは高い。場合によってはもも肉が買える値段です。
まあ、普段は業務スーパーのブラジル産鶏もも肉2キロ650円なんてのを買っているので、スーパーで国産の胸肉を買うよりもさらに安いんですけど、たまには国産の肉も食べたい!
そんなわけで今日は朝からスーパーに行って鶏胸肉を買ってきました。とは言え今日の鶏胸肉は100g68円と最安値ではありません。
それでもいつも夜に行って売り切れている国産の鶏胸肉を安く手に入れることが出来たので少しご機嫌な感じです。
調子に乗って1キロくらい買ってしまったのでどう料理しようかなー。とりあえず半分は冷凍しよう。
節約するなら靴磨きをしよう
こんにちは、アラフォーおじさんです。
皆さんは靴磨きしていますか?結構面倒くさいもので、ついつい靴磨きは後回しになっていることが多いかもしれません。
しかも高い靴なら何となく靴磨きへ対するモチベーションが上がりますが、3000円くらいの靴だと「履き潰したら新しいの買えばいいや」と思いがちです。
僕もそう思っていました。
でも安い靴でもちゃんと手入れをすればそれなりに長持ちするものです。
なので実は安い靴でもある程度手入れをしてあげれば長持ちします。
まあ、靴磨きは実際に面倒くさいんですけど、一度やってみると案外楽しいものです。
靴磨きに必要な道具は3000円くらい出せば買えるので、まずはアマゾンなんかで売っている靴磨きセットみたいのを買うといいと思います。
靴の磨き方に関しては色々とあると思いますが、ネットで調べてもいいですし、靴磨きセットを買えば大体その中に「靴の磨き方」みたいな冊子が付いているので、それを参考にすればいいと思います。
僕が買った靴磨きセットの中にはこんな感じで、泥やホコリをを落とす馬毛のブラシ、古いクリームを落とす液体、その液体を塗るための布、靴クリーム、クリームをつける小さなブラシ、クリームを伸ばすブラシ、最後に磨くクロスといったセットで3000円くらいでした。
何となくこのセットを見るだけでテンション上がりませんか?
磨き方もそんなに気にせずに、汚れをブラシで落とし、古いクリームを落とし、新しいクリームを塗り込み、最後に磨くだけ。
時間も5分程度でできると思います。こだわりたい方はとことんこだわってもいいと思いますけど。
実際に磨くとこんな感じで。上が磨く前、下が磨いた後です。
まあ、そんなに変わらないような気がしないわけでもないですが、実物をみるとかなり違います。
なによりもこうやって手入れをすれば靴も長持ちするわけです。
ちなみに靴を磨くときは靴紐取らなくてもいいと思います。取ると面倒なので、それが億劫で靴磨きしなくなる可能性もありますからね。
もちろん靴紐を取ってもいいと思います。
毎週日曜日の夜に月曜日からの仕事のため気持ちを切り替えていくにも靴磨きをするとちょっとテンションが上がってくるかもしません。
靴磨きなんてやったことがないとか、めんどくさいなーと思っている人もぜひチャレンジしてみましょう!
豆苗をキッチン栽培で育ててから4日目
こんにちは、アラフォーおじさんです。
豆苗を食べた後に残った、豆と根の部分を水につけてキッチン栽培を始めてから4日。
いやー、こんなにすぐに葉が出てくるとは思いませんでした。
そして葉が出るのは、切った茎からその延長線上に出てくるかと思ったら、切った部分のちょっとしたあたりから脇芽のような感じで出てくるんですね。
想像していたものとはだいぶ違っていましたが、それでもまた育ってくれるのは本当にうれしいものです。
この調子だと豆苗のキッチン栽培を始めてから本当に一週間くらいで収穫できそうな感じ。
それと植物だけあって太陽の方向に伸びていきます。
思った以上に曲がってきたので、反対にしてみたけどどうなんだろ。
さすがに何回も収穫はできないんだろうけど、2回くらいできたりするんだろうか・・・。
スーパーで売っている豆苗、安くておいしいけど育てる楽しみのあって本当にお勧めです。