日本生命の子会社「はなさく生命」の特定8大疾病をカバーする「はなさく一時金」に加入してみた（追記あり）
こんにちはアラフォーおじさんです。全然更新していなかったので久しぶりの投稿です。
さて今年に入って、というよりも最近月々の支出を見直そうと色々と頭を捻っています。収入が増えない中どうしても削れない家賃や社会保険、税金などをのぞいて支出を減らさないことには貯金も投資もできません。
一番大きく減らせるのは食費ですが、マネーフォワードを確認してみると月額大体3万円以下になっています。もちろんもっと減らすことは可能だと思いますが、これ以上頑張るのはいろいろとつらいところ。
他はこまごまとした日用品や衣料品、光熱費なので頑張ってもあまり減らすことができません。特に電気代はエアコンが大半を占めていると思うのでエアコン使わなければ月3000円程度は節約できそうですがさすがに死にたくないので。
で結局スマホと保険を見直すことにしました。スマホは格安simに変更して月額5,000円程度の削減。これは機会があれば別に書こうと思います。
保険は現在下記のような感じで入っています。
楽天生命 医療保険 3,500円
coop がん保険 2,000円
チューリッヒ生命 がん保険 3,500円
で月9,000円程度です。
ここを何とかしたい。というよりもどれかひとつにすればいいだけなんですけどね。とはいえせっかくなのでいろいろと保険の検討もしてみました。
まずは第一候補として朝日生命のスマイルセブンスーパーです。
以前入りたかったのですが持病でアウトになってしまった保険です。
色々なサイトを見ると非常に評判が良く、さらに今年になってから改善されたこともあり第一候補、というよりもこの保険に入るために代理店さんに行ってきました。
するとスマイルセブンもいいですけど、こちらはどうですか？と勧められたのがはなさく生命の「はなさく一時金」です。はなさく生命は今年設立された日本生命の子会社が発売している保険です。
内容を見てみるとスマイルセブンスーパーにそっくりです。保険代理店が言うには「最近こう言った保険が増えてきた。後発なのでよく研究していますよね」とのこと。
特徴としては3大疾病と特定8大疾病から選べることができ、一時金だけ2倍にする特約が付いている点。8大疾病の内容は
・がん
・心疾患
・脳血管疾患
（ここまで3大疾病）
・肝硬変
・慢性膵炎
・慢性腎不全
・糖尿病
・高血圧性疾患に関する動脈疾患
・臓器移植
といった内容です。正直3大疾病以外はおまけみたいなものだと思っていますが、何となく心強い。もちろん3大疾病だけのほうが保険料は安くなるのでそこは加入する人の匙加減です。
がんに関しては上皮がんも含んでいて、がんと診断されたら保険金がでるのもありがたいです。詳しくははなさく一時金のサイトをご覧ください。
https://www.life8739.co.jp/product/ichijikin/tokuchou
とはいえスマイルセブンのほうが総合的に保険料が安かったり、2回目のがんの診断の時ははなさく一時金は入院をしないといけないのですが、スマイルセブンは診断されただけで保険金がでるなどまだまだスマイルセブンのほうが有利と言えます。
ただなんとなく日本生命の子会社ということで安心できる保険なので今回ははなさく一時金に加入することに決めました。
最終的にははなさく一時金の8大疾病と抗がん剤ホルモン剤治療などの特約を付けて月額4500円程度。今の月額の保険料の半分程度にすることにしました。
削減した分の4,500円はもちろん積み立てに回します。何もなければ年間54,000円、20年間で108万円積み立てられるので病気になったときははなさく一時金とこの積み立てで対応できる、はずです。
高額医療費制度もあるため保険に入らないという選択肢もあるといえばあるのですが、さすがに何かあったときには後悔しそうなのでチキンな僕は保険に引き続きお世話になります。
少しでも月の支出を減らしたい人は保険を含めた支払いの見直しをしてみてはいかがでしょうか。
（追記）
そうそう、なんで最終的にはなさく生命のはなさく一時金にしたのかと言えば、結局スマイルセブンには入れなかったからです。なぜ入れなかったかと言えば高脂血症だったから。以前はメニエールが原因でって言われたけど結局高脂血症でもダメみたいでした。
最近多い〇大疾病をカバーしてくれる保険が多いですが、その分高脂血症や高血圧、血糖値などさまざまな数値に異常があると入れない場合が多い印象があります。心疾患や脳血管疾患などもろに原因となりそうな症状ですからね。
なので結局がんのみカバーした保険に今までは入れなかったのですが、はなさく一時金は入れました。もし他の〇大疾病をカバーする保険に入れなかった人ははなさく一時金を検討してみるといいと思います。
代理店の人曰くはなさく生命はまだ新しいので審査が緩い的なことも言っていましたが本当のところは分かりません。もしかしたらはなさく生命の方が手数料がいいのかもしれないし。
スマイルセブンについても告知事項の審査については人それぞれだと思うので、とりあえず代理店の人に聞いてみるといいと思います。焦って入っても後悔するだけですからね。
節約するなら業務スーパーのパスタとパスタソースが簡単だ
こんにちは、アラフォーおじさんです。
節約料理の基本と言えばパスタです。とりあえずパスタを買ってきて茹でると同時にパスタソースを温めて、最後にかければ完成。時間も１０分もかからないし、何せ安い。料理が苦手という人でも簡単にできるので、男性で食費を切り詰めようとしたら、パスタは第一候補に上がるでしょう。
パスタは普通にスーパーで買って来ても安いですが、パスタとソースを合わせると一食２５０円くらいしてしまいます。
そこで節約の味方、業務スーパーでパスタとソースを買うと…。
だいたい一食８０円で作れます。とにかくパスタが異常に安い。スーパーで買ったら５００グラム２５０円くらいするのが、半額以下、どころではないくらい安い。ソースも安い。これ、量が多いので２食分はあります。
とは言えはっきり言って業務スーパーのパスタソースはそんなに美味しくありません。なんというか薄いんですよね。スープパスタかって言うくらい水っぽい。
なのでパスタソースはスーパーで売ってる１００円くらいのやつを買ったほうがいいかもしれません。この辺は完全にお好みと財布の中身次第ですが。
手間はかかりますが、ホールトマトをかって、冷凍豚ミンチで自分でミートソースを作っても美味しいです。だいたい２００円くらいで３食分は作れます。でもまあめんどくさいですよね。
業務スーパーは当たり外れが大きいのですが、とりあえずパスタはコスパはかなり高いのでオススメです。
退職金の無い中小企業に入社した新入社員の方へ伝えたい「お金」と「節約」と「保険」の話。 「保険編」と「まとめ」 健康なうちに安い保険に入っておこう。
前回、前々回の続きです。最後に凄いざっくりまとめが書いてあります。
いきなりですが皆さんは保険に入っていますか？保険と言っても入院した時などに支払われる医療保険、死んだときに支払われる生命保険、そして保険と言えないかもしれませんが個人年金など様々な保険があります。
多分、新入社員の皆さんは保険にはまだ加入してないと思いますが、僕はある一定額は保険に入っていたほうがいいと思っています。
安い医療保険とがん保険を検討しよう
ぜひ皆さんもご自分で保険に加入した方がいいかどうかを調べてもらいたいのですが、「医療保険」と「ガン保険」には入っていたほうがいいと考えています。と言っても安い奴。
生命保険は新入社員の方には必要ないと思います。既に結婚してお子さんがいるなら必要かも知れませんが、一人身であれば生命保険入っていても死んだら使えませんしね。特に皆さんも名前を知っている「日○生命」や「第○生命」と言った保険会社の生命保険はしっかりとお断りした方がいいでしょう。
個人年金は余裕があれば加入を検討してもいいと思います。
保険に入る際は「告知事項」というものがあります。これは保険会社が加入気病者の病歴を聞いて審査するために書かされるものです。例えば既に重い病気にかかっている人に保険に入ってもらうと保険会社は損してしまいますからね。一部緩和型の保険もあります。
４０歳で健康である自信はありますか？
４０歳になっても健康である自身があれば特に「医療保険」には入る必要がないと思いますが、そんな保証はどこにもありません。なので健康なうちに「医療保険」と「ガン保険」に加入しておくことをお勧めします。
かなり多くの方が「医療保険」には否定的な考え方を持っています。それは皆さんが給与から差し引かれている「社会保険」が充実しているからです。例えば大きな病気を患い手術をし長期間入院したとしたら数１０万円か費用が発生するでしょう。
でも実際には数１０万円も払う必要はないのです。それは「高額療養費制度」という制度を使えば月の支払いは１０万円程度で抑えることができるからです。
高額な医療費を支払ったとき（高額療養費） | 健康保険ガイド | 全国健康保険協会
手術をして３カ月くらい入院したとしても３０万円、余裕を持って５０万円も持っていれば十分支払うことは可能です。（差額ベッド代など色々ありますけど、細かいことは置いておきます。）
なので医療保険に入らなくても良いと考えている人は、医療保険に支払う分を貯金しておけば支払うことが出来るという考えです。僕もこれは正しいと思います。
が、新入社員の方は５０万円の貯金なんてほとんどの人がないでしょう。貯めるにしても何年もかかります。なのでまずは安い保険に入っておきましょう。おススメは県民（都民）共済です。
色々と保険の種類がありますが、中でも「入院保障２型」を検討してみましょう。
月々２千円と新入社員の方にはちょっと痛い出費かもしれませんが、県民共済には割戻金と言って後でお金が戻ってくることがあります。大体３０％強くらい戻ってくるので、月の支払いは１５００円程度となります。
これならなんとか頑張って払える額ではないでしょうか。そして県民共済は安いだけでなく補償も他の医療保険に比べると充実しています。
他の民間の保険会社であれば僕はオリックス生命のキュアがいいと思います。補償内容は県民共済よりも落ちますが、値段はかなり安いです。色々シミュレーションもできるので楽しいですよ。
新入社員の時は今紹介したとりあえず安くてそれなりの補償がある保険に加入し、貯金が貯まったらその時に改めて保険を継続するか止めるか考えましょう。
がん保険も考えよう
そしてガン保険。これは医療保険とは少し性格が違い、ガンと診断されたら一括で大きな金額がもらえる保険です。（もちろん色々なガン保険があるので補償ないような確認しましょう）日本人の死因の第１位でもあるガンですが、もしガンになったら治療には長い時間がかかる可能性があります。そのために収入が減ってしまう可能性もあるでしょう。医療費ももちろんですが、こちらは先程の高額療養費制度が使えるので、僕の中では生活費としてのガン保険ととらえています。
ガン保険に関しては僕は朝日生命のスマイルセブンがいいと思っています。僕は先程の告知事項で落ちてしまいましたけど・・・。
スマイルセブン(無配当7大疾病一時金保険)｜金融機関窓口取扱商品｜朝日生命保険相互会社
４０歳くらいになって健康診断の結果をみて不安になり、慌てて保険に入ろうとしても入れないことが往々にあります。なので若くて健康なうちに最低限の保険に入っておくことをお勧めします。
生命保険料控除で税金もお得になる、かも
そして新入社員の方はまだ知らないと思いますが、１２月になると年末調整の用紙が会社から配られると思います。そこには自分が入っている生命保険や、個人年金を書く欄があります。なぜそんなことを書く欄があるのかと言えば税金が帰ってくる可能性があるからです。
控除について書くと長くなるのでこちらのリンクで調べてみてください。
すごいざっくり言うと、税金は自分の収入にかかってきます。本当は違いますが、あえてわかりやすく言えば、税率が１０％の場合、年収３００万円なら３０万円の税金としましょう。でも「控除」があれば自分の年収から引くことができます。控除額が１０万円なら年収が２９０万円扱いとなり、１０％の税率であれば２９万の税金となって１万円お得になります。
生命保険などに加入していると、この控除を使うことができるのです。
じゃあ、保険にたくさん入った方がお得なのかと言えばそういうわけでもなく、控除される金額には上限があります。それも先程のサイトで確認してみましょう。
ただ、ある一定の税金は戻ってくると言うことは覚えておいてください。もっとも保険に入っていなければその分貯金もできると言う話でもありますけどね。
アラフォーおじさんの言いたかったことまとめ
３回にわけてアラフォーのおっさんの戯言を書いてきましたがまとめると
「お金」→月５０００円自動積立貯金をする。ボーナスは半分貯金。
「節約」→炊飯器を買って米を炊く。
「保険」→県民共済などの安い医療保険に入る。
こんなところが実践できれば年収３００万円でもなんとか老後に退職金的なモノが作れると思います。そうは言っても人生良いことでも悪いことでもお金がかかるもの。貯金はなかなか難しいかもしれませんが、なんとか１年は頑張ってもらえればと思います。そうすれば翌年もなんとか続けられるはず！
４０歳になって後悔しないように頑張ってください！
退職金の無い中小企業に入社した新入社員の方へ伝えたい「お金」と「節約」と「保険」の話。 「節約編」 炊飯器を買って米を炊こう。
前回のお金の話の続きです。
節約がなかなかできない人は家計簿をつけましょう。と言っても家計簿付けるはめんどくさいと思います。クレジットカードを作って、スーパーでの買いものをカード払いにし、マネーフォワードなどの家計簿アプリと連動すると楽で出費も見えるようになりますが、それも面倒くさいと思うなら食費だけでも記録しておきましょう。
コンビニとスーパーの弁当はお金がかかる
新入社員の方の多くは慣れない環境で家に帰っても料理をする気力もない。朝も、早く起きて料理を作るよりも１秒でも寝ていたいと思います。そうすると自然にコンビニ弁当やスーパーの総菜コーナー、帰り道の牛丼屋やラーメン屋なんかが定番になってくると思います。
朝食は抜く人が多いかもしれませんが、昼食はコンビニで弁当５００円＋飲み物１００円で６００円、晩御飯はスーパーの弁当で５００円で合わせて１１００円。すると月３３０００円くらいの食費になります。といっても大体の人がもっと多く食費にお金をかけていくことになると思います。
コンビニ弁当ではなくたまには外食で９００円とか、会社帰りにラーメンで９００円とか。そうすると大体月の食費は４万円くらいになっているはずです。この４万円を３５０００円くらいに抑えることで月５０００円貯金の費用をねん出できればしめたものです。
炊飯器を買ってコメを炊こう
どうやって食費を減らすかと言えば、炊飯器を買って米を炊いてください。これだけ。あとインスタントのみそ汁も買っておきましょう。自分でお米を炊けば茶碗１杯分で３０円くらいです。インスタントみそ汁と合わせてもごはんセットで５０円くらい。これに夜はスーパーでコロッケや唐揚げなどの２００円くらいの総菜を買ってくれば１食２５０円から３００円で済みます。今まで５００円夕食に使っていれば２００円浮くわけです。それだけで月６０００円の節約になって貯金ができます。
料理を作ればもっと節約できるかもしれませんが、実はあと１００円切り詰められるかどうか。煮物などが作れるようになれば翌日、自分で弁当を詰めて持っていくこともできるのですが、ハードルが高いとすぐにあきらめてしまいがち。なので節約するならまずは炊飯器で米を炊きましょう。
スーパーの半額弁当が一番お得という説もあり、否定はしませんが、いつも半額で買えるとは限りませんので、ぜひ米炊いてください。
電気やガスの節約はキツイ
水道光熱費は減らそうと思ってもかなり難しいです。節約できたとしても月に２０００円出来れば大したもの。しかし頑張った割には金額として報われないとおもいます。
もし携帯電話料金に月１万円以上使っている人がいたら格安スマホに切り替えればもの楽にしかもすごい節約になりますので、そちらも調べてみてください。
もっともっと他にも節約の方法はあると思うので自分で試行錯誤してみましょう。とりあえず自分の出費を把握することが重要です。
新入社員の人が節約するのは環境も変わって大変だと思いますので、できるだけ無理をしない方法で継続できる節約をしましょう。
退職金の無い中小企業に入社した新入社員の方へ伝えたい「お金」と「節約」と「保険」の話。 「お金編」 毎月５０００円貯金しよう。
こんにちは、アラフォーおじさんです。
多くの会社で新年度が始まり、新入社員と思われる人がランチ時間帯に同期と一緒にお店を探している姿をよく目にします。僕も約２０年前は新入社員だったなー。
さて、アラフォーになって保険やら投資（らしきこと）を色々と調べて感じることが、「なんでお金や保険のことにもっと早く気が付かなかったのだろう」ということです。
４０歳までの２０年間は大切です
４０歳から確定型拠出年金を始めても２０年間しか運用期間がないし、４０歳になると健康診断で色々と出てくるので保険にも入りにくくなります。新入社員の時にちゃんと貯金とか保険のこととか考えておけば・・・。多分、多くの新入社員の方が２０年後に同じような心境になると思います。とはいっても、最近の若い人たちはかなりしっかりしている、と言う話も聞くのであまりこの話は意味がないかもしれません。
でもまあ一応ブログに書いておけば、もしかしたら１人くらいは「なるほどねー」と思ってくれるかも、と言うことで書いていきます。
退職金ありますか？
新入社員の皆さんの中で、自分の会社に退職金制度が用意されているかどうか知っている方はいますか？退職金について知らないと言うのであれば、先輩に聞いてみてください。
もし退職金制度がなかった場合又は退職金があったとしても少額だった場合、これは自分の給与でしっかりと退職金というか老後資金を蓄えていく必要があると言うことです。ちなみに退職金は会社にとっては義務ではありませんので、退職金がなくても会社を恨まないようにしてください。
ちなみに僕が新卒で入った会社は退職金がありませんでした。月々の給与に退職金が含まれている、という建前です。
新入社員の皆さんが初めての給料をもらうのは少し先だと思いますが、２０万円もらえれば中小企業では立派な方ではないでしょうか。税金や社会保険をひかれた手取りで１７万円くらいかもしれません。去年の記事ですがご参考まで。
http://news.mynavi.jp/news/2016/03/02/081/
例えば１７万円だったとしたら、そこから家賃や食費などの生活費を払っていかなければなりません。僕はだいたい手取り１７万円くらいだったので。家賃やらなにやら支払っていたらすっからかんになっていました。と言うか車を持っていたのが非常にでかい出費だったのですが。
まずは５０００円貯金をはじめよう
初任給はご両親へのプレゼントなどある程度出費するのは良いと思いますが、ぜひ５月の給与からは貯金をしてもらえればと思います。額は５０００円くらいでもいいです。まずはしっかりと貯金をする習慣をつけることが大切です。お金はあればあるだけ使ってしまうものなので。
ちなみに「たった５０００円」の貯金で何が変わるのかと思うかもしれませんが、年間で６万円、４０年間で２４０万円になります。月１万円なら４８０万円、２万円なら９６０万円です。
大企業なら退職金は２０００万円くらいもらえるところもあるかもしれません。でも退職金がない中小企業は自分で貯金しないといけない。もし自分で大企業並みの退職金を貯めたいと思うなら月４万円程度貯金しないといけないことになります。
でも初任給の手取りが１７万円だったとしていきなり４万円も貯金することは難しいです。なのでまずは５千円貯金しましょう。しかも機械的に貯金するのが望ましいです。銀行によっては積立貯金のサービスがあったりするので、手軽に始めるにはそういったサービスを利用すると良いでしょう。
もちろん確定型拠出年金（iDeCo）を始めてみるのもいいと思います。銀行の積立貯金は下ろすことも可能ですが、確定型拠出年金は原則６０歳まで引き出すことはできません。意志の弱い人はぜひ確定型拠出年金について調べてみましょう。
とにかく大事なのは貯金をする習慣をつけることです。そうしないと２０年後必ず後悔します。
ボーナスは半分貯金
そして中小企業でも大体あるのがボーナスです。ボーナスがでると嬉しくて何に使おうか考えてぱーっと使ってしまいがちですが、できれば全額貯金しましょう。といっても無理だと思うので半額貯金しましょう。例えばボーナスが夏１０万円、冬１０万円だったとしても半分の１０万円を毎年貯金すれば４０年後には４００万円にもなります。ボーナスは月々の生活費としてはほとんどの人が除外していると思うので、ボーナスこそが貯金をする大きなチャンスとモチベーションを上げるきっかけになります。
月５０００円だと年間６万円ですが、ボーナスで年１０万円を合わせて貯金すれば、年間１６万円の貯金が出来ます。おそらく１０万円以上の金額が通帳に記載されていると貯金している実感も湧くはずです。すると不思議なことにもうちょっと貯金しようと言う気持ちになります。そうなったら毎月７０００円を貯金してみたり、ボーナスで７万円貯金してみるとよりモチベーションが上がってきます。
お金もなくて大変だと思いますが、まずは無理せず貯金して１年間それをやりとおしてください。そして１年後に通帳を見てみましょう。多分考えが変わってくるはずです。
節約のためにフワフワのフレンチトーストを作る話
こんにちは、アラフォーおじさんです。
なんかテレビを見ていたらすげーフワフワで分厚いフレンチトーストが画面に映し出されていたんですよ。
ホテルのレストランだかカフェだかはわかりませんがフレンチトーストで千円以上するって、世の中景気がいいなー。
もちろんそんなところで食べる余裕もないし、アラフォーのおっさんがカフェでフレンチトーストとか食べてたら石でも投げられそうなので自分で作ることにしました。
フレンチトースト自体は簡単に作れますからね。
問題はフワフワで分厚いフレンチトーストをどう作るかですが、これも簡単。
パンが厚ければいいんです！当たり前か。
なのでパンは４枚切りを買ってきましょう。そしてパンの耳はしっかりと切り落としておくことも大切です。
パンの耳を切る時は包丁の刃をコンロで熱するとよく切れます。
あとはフレンチトースト液（？）を作り浸します。４枚切りのパン１枚でフレンチトースト液は大体、卵２個、牛乳150ml、砂糖大さじ2くらいかな。
バニラエッセンスやシナモンなんかも入れる人がいるみたいだけど、その辺はお好みで。さっきのフレンチトースト液の分量もお好みで。
で、重要なのはしっかりとフレンチトースト液をパンに染み込ませること。
フレンチトースト液をタッパーに入れて、まず片面を１時間くらいフレンチトースト液に浸けます。するとパンの半分くらいにフレンチトースト液が染み込みます。写真の左側のパンです。
あとはひっくり返して朝まで冷蔵庫へ。あ、作るのは夜がいいですよ。朝は染み込ませる時間無いですから。で、一晩寝かせたのがこちら。
ちょっとフレンチトースト液が残ってる場合もあるので、そう言う時はパンの耳を浸けて、焼いてもいいと思います。
焼く時はバターをたっぷり、が僕の好みです。少なくてもオッケー。この辺もお好みで。
パンは非常に柔らかくなっているので、フライパンに移すときは千切れないように注意しましょう。
パンが分厚いので弱火でじっくりと焼きます。片面５、６分くらいかな。コンロによっても違うので焦げないように注意。特にバター使っているので焦げてしまいやすいです。
出来上がりがこちら。
プロが作るのに比べたら、もちろん違うのでしょうけど、普通に作ったフレンチトーストに比べたらフワフワです。
材料費も食パン１枚４０円、卵２個４０円、牛乳２０円、砂糖、バターで１０円くらい。１１０円くらいで作れます。
包丁を使うのはパンの耳を切るときだけ。あとは液に一晩浸けて、焼くだけ！
簡単なので是非お試しを。っておっさんの書く内容じゃ無いなー。
家計簿アプリ、マネーフォワードで銀行口座とかクレジットカードとか連携してみた
以前からざっくりとした家計簿を付けていたマネーフォワード。マネーフォワードは家計簿アプリではあるのですが、本当の実力を発揮するのは銀行やクレジットカードと連携をさせることにあるのです。銀行口座やクレジットカードを連携すると、自動で引き落としや入金の情報を更新して、マネーフォワード上で一括してみることができるし、資産の動きも把握できます。
と言うことは前から知ってはいたのですが、なんとなく安全面が心配でずーっと連携機能は使っていませんでした。
でも毎月入力するのもめんどくさいし、実際に自分の資産がいくら貯まっていくのか、はたまた減っているのかを一括して管理できたら面白そうだなーと言うことで一念発起して連携をしてみることにしました。
