アラフォー男性のそこそこ節約貯金投資日記

人生詰みそうなアラフォーおじさんが今更節約とか貯金とかしてみる

sbi証券でつみたてNISAの予約が開始になったみたい

こんにちは、アラフォーおじさんです。いよいよと言うかつみたてNISAが来年からスタートします。僕もNISAの口座は作っていて積立で毎月1万円ほど使っているのですが、NISAのことを全く理解しておらず、無駄に使ってしまっていました。

現行のNISAは年間120万の枠があるので、毎月1万円なんでちゃちな金額を積立てていても非課税期間があっという間に過ぎてしまって意味がほとんどありません。

しかしつみたてNISAは年間40万の枠と現行のNISAの3分の1に減りますが、非課税期間は20年と大幅に伸びます。枠いっぱい使えば800万円の枠を利用できるようになるみたいですね。

でも基本的に投資信託、しかも一定の要件を備えた投資信託しか買えないとのこと。そういった意味では自由度はかなり狭まる印象がありますが、もともと優秀な投資信託は数が少ないもの。あまり多く選べても仕方がないですもんね。

そんなつみたてNISAですが僕が普段利用しているSBI証券でつみたてNISAの申込がスタートしました。

SBI証券(旧SBIイー・トレード証券)-オンライントレードで株式・投資信託・債券を-

まだ手続の申込の段階なのですぐに口座が開けるわけではないですが、来年になって慌てて口座開設するのもなんなので、まずはじっくりとサイトの内容を確認してみてから10月中に申込をすればいいかなーと言った感じです。僕はすでにNISAの口座を開設しているのでそのまま移行しようと思います。

 さて肝心のSBI証券が用意する投資信託ですが下のような感じです。

 

委託会社 ファンド名 信託報酬
(税込)
アセットマネジメントOne たわらノーロード日経225 0.2106%
たわらノーロードTOPIX 0.1944%
たわらノーロード先進国株式 0.243%
たわらノーロード先進国株式<為替ヘッジあり> 0.243%
たわらノーロード新興国株式 0.5346%
たわらノーロードバランス(8資産均等型) 0.2376%以内
ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ 全世界株式・インデックスファンド 0.5184%
大和証券投資信託委託 iFree 日経225インデックス 0.2052%
iFree TOPIXインデックス 0.2052%
iFree JPX日経400インデックス 0.2214%
iFree 外国株式インデックス 0.2268%
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジあり) 0.2268%
iFree S&P500インデックス 0.243%
iFree 新興国株式インデックス 0.3672%
iFree 8資産バランス 0.2484%
ニッセイ
アセットマネジメント
<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド 0.1944%以内
<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド 0.1944%以内
<購入・換金手数料なし>ニッセイJPX日経400インデックスファンド 0.2106%以内
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド 0.216%以内
<購入・換金手数料なし>ニッセイインデックスバランスF 4資産均等型 0.3672%以内
ニッセイ日経225インデックスファンド 0.27%
ニッセイTOPIXオープン 0.54%
野村アセット
マネジメント
野村インデックスファンド・日経225(愛称:Funds-i日経225 0.432%
野村インデックスファンド・TOPIX(愛称:Funds-iTOPIX) 0.432%
野村インデックスファンド・JPX日経400(愛称:Funds-iJPX日経400) 0.432%
野村インデックスファンド・外国株式(愛称:Funds-i外国株式) 0.594%
野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型(愛称:Funds-i外国株式・為替ヘッジ型) 0.594%
野村インデックスファンド・新興国株式(愛称:Funds-i新興国株式) 0.648%
野村インデックスファンド・海外5資産バランス(愛称:Funds-i海外5資産バランス) 0.648%以内
野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型(愛称:Funds-i内外7資産バランス・為替ヘッジ型) 0.54%以内
三井住友アセット
マネジメント
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド 0.1728%
三井住友・DCつみたてNISA・全海外株インデックスファンド 0.27%
三井住友・DC新興国株式インデックスファンド 0.6048%
三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)(愛称:マイパッケージ) 0.2376%
三井住友・DC年金バランス50(標準型)(愛称:マイパッケージ) 0.2484%
三井住友・DC年金バランス70(株式重点型)(愛称:マイパッケージ) 0.2592%
三井住友トラスト・
アセットマネジメント
SMT 日経225インデックス・オープン 0.3996%
SMT TOPIXインデックス・オープン 0.3996%
SMT JPX日経インデックス400・オープン 0.3996%
SMT グローバル株式インデックス・オープン 0.54%
SMT 新興国株式インデックス・オープン 0.648%
SMT 世界経済インデックス・オープン 0.54%
SMT 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型) 0.594%
SMT 世界経済インデックス・オープン(債券シフト型) 0.486%
SMT 8資産インデックスバランス・オープン 0.54%
三菱UFJ国際投信 eMAXIS Slim 国内株式インデックス 0.1944%以内
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 0.216%以内
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型) 0.2376%以内
eMAXIS Slim 新興国株式インデックス 0.3672%以内
eMAXIS 日経225インデックス 0.432%以内
eMAXIS TOPIXインデックス 0.432%以内
eMAXIS JPX日経400インデックス 0.432%以内
eMAXIS 全世界株式インデックス 0.648%以内
eMAXIS 先進国株式インデックス 0.648%以内
eMAXIS 新興国株式インデックス 0.648%以内
eMAXIS バランス(4資産均等型) 0.54%以内
eMAXIS バランス(8資産均等型) 0.54%以内
eMAXIS 最適化バランス(マイゴールキーパー) 0.54%以内
eMAXIS 最適化バランス(マイディフェンダー 0.54%以内
eMAXIS 最適化バランス(マイミッドフィルダー 0.54%以内
eMAXIS 最適化バランス(マイフォワード) 0.54%以内
eMAXIS 最適化バランス(マイストライカー) 0.54%以内

その他アクティブ運用投信

委託会社 ファンド名 信託報酬
(税込)
コモンズ投信 コモンズ30ファンド 1.0584%以内
損保ジャパン 
日本興亜
アセットマネジメント
ハッピーエイジング30(ハッピーエイジング・ファンド)  1.566%
ハッピーエイジング40(ハッピーエイジング・ファンド)  1.3824%
レオス・キャピタル
ワークス
ひふみプラス 1.0584%以内
日興アセット
マネジメント
年金積立Jグロース(愛称:つみたてJグロース) 0.8856%
ニッセイアセット
マネジメント
ニッセイ日本株ファンド 1.08%
フィデリティ投信 フィデリティ・欧州株・ファンド 1.62%
フィデリティ・米国優良株・ファンド 1.6092%
三井住友トラスト・
アセットマネジメント
世界経済インデックスファンド 0.54%

うーん、外国債権がないのはちょっと残念だなー。それとやっぱりVTIなどのETFなんかもNISAから外れてしまうのか。これも仕方がないなー。

もしすでにVTIなどをNISA枠いっぱいに買っている人や、年間120万円分買おうと思っている人はつみたてNISAではなく現行のNISAの制度を利用した方がいいのかもしれませんね。

そしてこのつみたてNISAの仕組みはぜひ高校、大学、社会人の1年生に教えてあげるのがいいと思います。まずはNISAよりも先に確定型拠出年金の方がいいかもしれませんが、とにかく積立ると税金面で優遇措置がある、と言うことだけでも教えて毎月5000円ずつでも貯金する癖をつけさせるような教育が必要です。

そこまでいったら国が強制的に徴収して勝手に積立ててもいいような気もしてきますけどね。年金のように、30歳でもらえる国からの貯金、40歳でもらえる国からの貯金など。

いずれにせよつみたてNISAはしっかりと勉強して自分にあっていると判断したら積極的に口座を開設するのがいいと思います。

 


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